Até quando dá para esperar a contemplação e o consórcio ainda sair mais barato que financiar o mesmo imóvel hoje. Comece pelos casos prontos e só clique num número sublinhado se o seu for diferente. Tudo em reais de hoje, e os seus números não saem do navegador.
Ninguém escolhe o mês: a contemplação vem por sorteio ou por lance. Por isso a resposta é um prazo limite, e não um sim ou não.
As duas saídas entregam o mesmo imóvel. O financiamento entrega hoje; o consórcio, no mês da contemplação. Até lá você paga aluguel (ou, se o imóvel é para alugar, deixa de receber), e é isso que a espera custa. Por isso a página não desconta o crédito do consórcio por chegar depois: isso seria cobrar a mesma espera duas vezes.
Tudo em reais de hoje. No consórcio, a carta e as parcelas são corrigidas pelo índice do grupo (INCC, IPCA ou uma mistura), então a parcela fica constante em poder de compra. A carta é dimensionada para sobrar o valor do imóvel depois do lance embutido, e a taxa de administração e o fundo de reserva incidem sobre a carta inteira. Contemplado, o lance abate o saldo e o prazo encurta. O seguro incide todo mês sobre o saldo devedor.
No financiamento, o saldo é corrigido pela TR, os juros incidem sobre o saldo corrigido e cada parcela é trazida para reais de hoje pelo IPCA projetado: no SAC ela cai todo mês, no Price fica igual no boleto e cai em poder de compra.
Valor presente. Um real pago daqui a dez anos pesa menos que um real hoje, porque até lá ele poderia render. Cada saída é trazida para hoje pelo rendimento que você escolheu, acima da inflação. O custo de cada uma é o valor presente de tudo que você paga até o imóvel ficar quitado, aluguel da espera incluído. Comprar à vista hoje custaria exatamente o valor do imóvel, e é a régua das duas.
Fora da conta: a entrada que o banco exige, ITBI e cartório (iguais nas duas saídas), a taxa de adesão, o fundo de reserva que às vezes volta no fim do grupo e a valorização do imóvel acima ou abaixo do índice do grupo. É uma simulação, não uma recomendação.
Depende de quanto tempo você pode esperar. O consórcio não cobra juros, mas cobra taxa de administração (de 15% a 24% da carta nos grupos de imóvel), e o imóvel só vem na contemplação. O financiamento entrega o imóvel hoje e cobra juros mais TR por até 35 anos. Enquanto você espera, paga aluguel. A conta desta página acha o mês limite: contemplado até ele, o consórcio sai mais barato; depois dele, financiar hoje ganha.
É dar como lance uma parte da própria carta. Numa carta de R$ 714 mil com 30% embutidos, R$ 214 mil viram lance e sobram R$ 500 mil para comprar o imóvel. O lance abate o saldo, mas a taxa de administração foi cobrada sobre a carta inteira. Ele aumenta a chance de ser contemplado cedo e encarece o consórcio: é exatamente a troca que a página mede. As administradoras costumam limitar o embutido a 25% ou 30% da carta.
Não. O custo é a taxa de administração, o fundo de reserva e o seguro. A correção anual da carta e das parcelas pelo INCC ou pelo IPCA não é juro: ela acompanha o preço do imóvel, e por isso a página faz toda a conta em reais de hoje.
Porque somar parcelas de 2026 com parcelas de 2056 mistura dinheiro que vale coisas diferentes. Um financiamento de 30 anos soma muito mais que um consórcio de 15, mas parte dessa diferença é só o tempo: o dinheiro que fica com você enquanto isso rende. Trazer tudo para hoje pelo que o seu dinheiro rende é o jeito honesto de comparar fluxos de prazos diferentes. A tabela mostra os dois números.